按照传统模式，抵押中的房屋进行交易，卖方需要先筹款清偿银行贷款，资金成本较高，而且耗时长，存在一定风险。新乡市推出存量房“带押过户”服务，卖方不必再筹措过桥资金，同时优化业务流程，减少办事环节，从而为交易双方降低资金和时间成本。

　　新乡市依托已经成熟稳定运行的存量房交易资金监管系统，经过系统改造和流程优化，实现“带押过户”与存量房交易资金监管深度融合，卖方无须还贷或垫资即可办理带抵押的存量房过户。同时，在整个业务办理过程中，首付款和新批贷款始终保存在监管账户，如果交易过程出现问题，房款则原路返还。

此举有效化解交易风险，保障买卖双方合法权益。

　　在具体操作流程上，新乡市实施“带押过户”分为全款购房的“带押过户”和按揭贷款购房的“带押过户”两种情形，在业务办理环节上应减尽减。

　　其中，针对全款购房的“带押过户”，新乡市明确分三步走：一是买卖双方依据《存量房买卖合同》《存量房交易资金监管协议》，将交易资金存入监管账户，银行出具《资金监管证明》；二是买卖双方在银行便民服务点申请办理不动产转移登记、卖方原抵押变更登记；三是在不动产登记业务办结后，监管系统释放监管账户内的交易资金归还卖方贷款，注销抵押业务，剩余监管资金划转给卖方。

　　针对申请按揭贷款购房的“带押过户”，操作步骤同样清晰：一是买卖双方签订《存量房买卖合同》《存量房交易资金监管协议》，买方将首付款资金存入存量房资金监管专用账户；二是买方贷款由银行审批后，发放至银行的存量房资金监管专用账户，银行出具《资金监管证明》；三是买卖双方在银行便民服务点申请办理不动产转移登记、原抵押变更、新抵押设立“三合一”不动产登记；四是在不动产登记业务办结后，监管系统释放监管账户内的交易资金归还卖方贷款，注销抵押登记，剩余监管资金划拨给卖方。

　　自推行不动产“带押过户”业务以来，新乡市已办理带押过户业务275笔，涉及资金7000余万元，存量房交易登记时间大幅度缩短。

　　部门高效协同

　　新乡市存量房“带押过户”改革取得的成果，离不开不动产登记机构和相关业务单位的紧密配合。

　　一方面，新乡登记中心持续强化不动产登记业务和金融机构贷款业务协同能力，对登记业务进行整合优化，实现“转移登记+抵押权变更登记”组合登记，以及“转移登记+抵押权变更登记+抵押权设立登记”组合登记的一次申请、合并审核、依次登簿、同步办结。该中心对各金融机构提供不动产登记业务指导、系统使用培训，保证了存量房“带押过户”顺利开展。

　　另一方面，新乡市各金融机构同步积极与各不动产登记机构对接，选派专业能力和责任心强的工作人员参加培训。

按照不动产登记相关操作规范要求，协助买卖双方提供存量房“带押过户”相关材料，做好组合登记业务的申请工作。组合登记业务办结后，相关金融机构及时申请注销原抵押权登记，缩短“带押过户”全流程办理时限。同时，各金融机构加大系统开发力度，实现监管资金自动清分、自动划款，推动资金监管提速升级。

　　截至目前，新乡登记中心分别与邮政储蓄银行、中信银行等8家银行签约，设立“登银”合作便民服务点。依托银行网点布局范围广、服务资源丰富的优势，新乡市将存量房“带押过户”业务延伸至“不动产登记+银行”的“登银”合作便民服务点办理，方便企业和群众就近办理不动产登记及相关业务，打通了服务群众的“最后一公里”。

　　在改革过程中，金融机构还积极加大系统开发力度，实现了监管资金自动清分、自动划款，避免人为失误和人工干预，提高资金安全性、准确性和便利性，为新乡市存量房“带押过户”业务的安全高效运行提供了有力保障，助推“带押过户”提速升级。

　　下一步，新乡市将不断扩大存量房“带押过户”业务覆盖度，助力全面构建便捷高效、便民利企的不动产登记工作体系，不断提升便民利企服务水平。

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